一、非法金融活動的定義及特征

　　非法金融活動，是指違反國家法律法規，未經批準或超出許可范圍，從事金融業務或提供金融產品或服務的行為。非法金融活動破壞金融秩序，損害消費者合法權益，具有極大的社會危害性。

　　（一）非法金融活動的基本特征

　　非法性：根據現行法律法規，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發行證券、公開募集基金、銷售保險等）都需經國務院金融管理部門依法許可。

　　利誘性：非法集資一般都許諾還本付息，或者給予其他投資回報。

　　社會性：“不特定對象”即社會公眾。根據最高法院《司法解釋》規定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的行為，不屬于非法集資。

　　（二）非法金融活動的常見形式

　　非法集資：不法分子往往偽造資質，假冒政府支持項目或知名企業背景以投資項目為幌子，通過“高額回報”“保本保收益”等虛假承諾為誘餌，誘導公眾將資金投入非法集資活動，這些項目通常缺乏真實的經營內容，在快速募集資金后突然跑路，導致投資者血本無歸。典型案例包括偽裝成“養老項目”的投資騙局、“消費返利”的高額獎勵計劃等。

　　網絡金融詐騙：不法分子通過偽造金融網站、假冒銀行工作人員、實施虛假貸款等方式騙取群眾資金。此外，利用社交媒體和即時通訊工具傳播虛假信息、編造騙局也成為常見形式。例如，“冒充客服”退費、“虛假中獎”等騙局在近年來屢見不鮮。

　　金融傳銷：金融傳銷的本質是通過“拉人頭”發展下線來維持資金運轉。不法分子以虛假的理財產品或金融投資計劃為包裝，誘騙參與者繳納費用加入并發展更多下線，形成資金鏈條。這種模式通常以“快速致富”吸引人，但其資金來源單一，一旦下線人數不足，資金鏈便會崩潰。

　　非法外匯交易與虛擬貨幣騙局：一些不法機構未經許可開展外匯保證金交易或虛擬貨幣買賣，吸引投資者參與“高杠桿交易”。這些平臺多存在操作不透明、資金無法追回等問題，投資者稍有不慎便可能遭受慘重損失。此外，虛擬貨幣騙局往往伴隨著區塊鏈概念的炒作，實質上是空殼項目。

　　二、典型案例分析

　　基本案情：2014年至2015年間，被告人劉某某先后成立XX科技有限公司等公司，伙同被告人李某某等人，在未經依法批準的情況下，以眾籌開發老年人網絡社交平臺——“XX聯盟”手機應用軟件為由，約定8%-14%年化收益率并承諾保本付息，向不特定社會公眾特別是愛好廣場舞的老年人公開宣傳。為吸引老年人投資，劉某某等人在“XX聯盟”手機應用軟件推出聊天交友、舞蹈教學、舞場定位、活動報名、積分換購、推薦抽獎等對老年廣場舞愛好者具有吸引力的功能，拉攏老年人下載注冊。同時，在線下通過發放統一服裝、組織廣場舞比賽、申請萬人同舞“吉尼斯”世界紀錄、組織用戶旅游考察等方式進行宣傳，吸引老年人關注。為拓展吸收資金渠道，劉某某等人吸納原有社區廣場舞隊加入“XX聯盟”，將部分廣場舞組織者、教學者發展為業務員吸收資金。為解決老年人線上簽合同、轉賬操作不熟練等問題并規避監管，業務員均在線下與老年投資者簽合同收取資金。至2019年7月，被告人劉某某等人向1200余人非法吸收公眾存款8.7億余元。

　　上述資金被用于支付集資參與人本息、向業務員發放提成、投入“XX聯盟”應用軟件運營以及其他經營項目，給集資參與人造成本金損失3.3億余元。

　　判決結果：人民法院以非法吸收公眾存款罪，判處劉某某有期徒刑九年，并處罰金五十萬元；判處李某某等24名被告人有期徒刑七年至二年四個月不等，并處罰金；判處王某華等7名被告人有期徒刑三年至二年，并處罰金，同時適用緩刑。

　　風險提示：隨著我國社會老齡化和互聯網產業的高速發展，金融市場的不斷創新，“銀發族”與“互聯網”“金融圈”的交集不斷擴大。不法分子利用老年人網絡風險意識不高、互聯網運用不熟練等特點，專門針對老年人的興趣愛好設計兼具交友、投資等功能的應用軟件從事非法集資、詐騙等犯罪活動。這類犯罪以老年人的興趣愛好為引子，以高額回報為誘餌，再通過身邊人身邊事打消老年人警惕心理，極易使老年人陷入騙局。

　　任何未經金融管理部門批準，以高額回報為幌子吸收資金的行為，都是非法金融活動。要警惕高利誘惑，遠離非法集資。

　　三、防范非法金融活動指南

　　五點警惕：①警惕自稱保本高收益的；②警惕讓你在APP上輸入身份證及親人通訊電話的；③警惕貸款要先扣除本息的；④警惕電話中索要銀行信息及短信驗證碼的；⑤警惕讓你炒“幣”的。

　　三個一律：①接到陌生電話，只要談到銀行卡，一律掛掉；②談到集資高利息的，一律掛掉；③陌生人發來的微信、短信鏈接，一律不點。

　　三個切莫：①切莫貪圖小恩小惠，警惕虛假金融產品宣傳；②切莫相信一夜暴富，投資要走正規渠道；③切莫疏于與家人溝通，遇事多與家人商量，遠離非法金融活動。